Productos financieros de inversión

¿Qué son los productos financieros?

Para empezar, podríamos definir  a los productos financieros como contratos de compra venta entre dos partes. Estos contratos suponen un valor, tanto para la parte compradora como la vendedora.  Las empresas o entidades hacen uso de ellos para obtener financiación, normalmente. Los inversores, del otro lado, invierten en ellos con la finalidad de ahorrar o buscar ingresos extra. La ventaja es que tu dinero se mantendrá en movimiento y podrás obtener beneficios. Acuérdate de que los productos financieros no tratan de bienes tangibles, sino de la posesión de este valor.

Tipos de productos financieros en los que podemos invertir

Dependiendo del producto financiero, existirá un nivel de riesgo mayor o menor, cuanto mayor riesgo, mayor será la rentabilidad obtenida. Voy a intentar explicarlo de manera sencilla y clara:

Existen 3 tipos principales de productos financieros:

Productos financieros de ahorro

• Rentabilidad: Baja
• Riesgo: Bajo
• Inversión: Media

Son los más conocidos, aquí colocaríamos a los depósitos, los fondos de pensiones o las cuentas de ahorro, por ejemplo. En los depósitos, invertimos una cantidad de dinero y a cambio obtenemos una remuneración, pero ésta será muy pequeña. Además, ten en cuenta que no podremos sacar nuestro dinero en un plazo determinado.  Es muy difícil perder dinero con este tipo de productos financieros. Asimismo, la rentabilidad es muy escasa, de ahí su nombre, no pretendas enriquecerte con este tipo de producto financiero.

Productos financieros de financiación

• Rentabilidad: Media
• Riesgo: Bajo
• Inversión: Alta

Aquí situamos las hipotecas, los créditos o las tarjetas de crédito. Podrás disfrutar de un dinero extra en caso de que lo necesites. Eso sí, siempre habrá un interés de por medio. Existen dos factores que debemos tener en cuenta en este tipo de inversiones

• La TAE (tasa anual equivalente), referida al porcentaje % de dinero anual que vamos a tener que devolver.
• El tiempo: Cuanto más largo sea el periodo en el que debemos devolver el dinero, mayor será el interés.

Productos financieros de inversión

• Rentabilidad: Alta
• Riesgo: Medio-alto
• Inversión: Baja

Aquí podemos incluir los bonos, los fondos de inversión o los productos derivados. Los productos financieros de inversión son los únicos con los que puedes obtener una alta rentabilidad, a cambio, el riesgo será mayor. Sin embargo, existen cantidad de maneras de mitigar ese riesgo. El primero será saber cuál es exactamente el perfil de riesgo que estás dispuesto/a a asumir. El segundo, será la formación. Personalmente, creo que la mejor manera de obtener rentabilidad en el mundo de las inversiones, es el trading (comprar acciones o invertir en otros productos derivados). Con el trading, por ejemplo, las operaciones dependerán de ti, así como las inversiones que decidas hacer. Existen tipos de trading seguros y accesibles a medio y largo plazo.  Además, también tendrás a tu disposición diversas herramientas como el Stop Loss para controlar las pérdidas.

A continuación, te hablo de los 7 productos financieros más importantes para hacer trading

Puedes ganar dinero en los mercados con estos 7 productos o instrumentos financieros:

Hay quien se centra en uno, hay quien diversifica (sabia opción) y, supongo, que habrá algún ente superior que los domine todos.

Lo que vas a ver en este artículo son las características de los principales productos financieros, para que tú decidas cuál se ajusta más a ti.

Fíjate atentamente esta tabla comparativa:

Los 7 productos financieros en trading:

1.Trading e inversión con acciones

Las acciones son el producto financiero más conocido.

Las acciones son muy fáciles de entender: Si crees que Apple va a subir, compras acciones de Apple, esperas, vendes y te embolsas la diferencia. Esto es trading.

La otra forma de ganar dinero es simplemente invertir (ya no es trading) en empresas que pagan un buen dividendo, sin importar si su precio sube o baja. (Es más, si baja, quizás aproveches para comprar algunas acciones más a buen precio). Cuando inviertes, tú compras la acciones y, una o dos veces al año, te dan un pequeño porcentaje de beneficios (dividendos) por ser dueño parcial de la empresa.

La principal ventaja de operar con acciones es la sencillez. Compras (o vendes) un número de acciones a un precio, para después cerrar la operación.

Los gráficos de acciones son bastante limpios y coherentes con su historia y puedes operar en cualquier marco temporal, incluso utilizarlas como inversión a largo plazo.

Encontrarás brokers de acciones con gastos de operativa bastante bajos, incluso puedes operar con acciones en tu propio banco, aunque no lo recomiendo porque éstos suelen ser notablemente más caros.

La principal desventaja es que, en la mayoría de brokers, no podrás operar en corto con acciones al contado, lo cual limita un poco tu operativa.

La cuenta mínima que recomiendo para empezar con acciones es de 2.000€. Por supuesto, puedes empezar con menos para aprender más rápido, pero las comisiones se comerán los beneficios que puedas tener.

Como consejo personal, si tienes que empezar por algún sitio, que sea por aquí.

Podrás ir a tu ritmo y alternar operaciones de días, semanas e incluso meses y, lo más importante, aprenderás a controlar tu riesgo poco a poco.

2.Inversión y trading con ETF

Los ETF (fondos cotizados) son unos productos financieros no muy utilizados (por desgracia), pero muy potentes. De hecho hay gente que los prefiere a las acciones.

En la práctica funcionan básicamente como las acciones: Se compran o venden por unidades enteras y, en algunos casos, generan dividendos.

Los gastos de operativa y el tamaño de cuenta es muy parejo al de las acciones.

Una de las principales ventajas de los ETF respecto de las acciones es que te permiten operar en otros mercados con gran facilidad.

Puedes hacer trading con ETF que replican índices, sectores, materias primas, bonos…

Son una opción muy potente para operar a largo plazo como estrategia de inversión.

Desventaja: Hay que saber elegir bien el ETF, porque varía mucho su rendimiento en función de su liquidez y del coste de gestión del propio ETF (son productos creados y comercializados por gestoras y esto se paga).

Comentar también que hay ETF inversos y apalancados, que te permiten una operativa más arriesgada, pero con mayor rentabilidad potencial.

Si quieres buscar ETF interesantes, te recomiendo ETFdb y Morningstar.

Aquí tienes más información sobre cómo invertir en ETF.

3.Trading con CFD

Los CFD son ideales para gente que empieza y tiene poco dinero para experimentar. No son el mejor producto, pero para trastear un poco y cogerle el aire al trading, vienen muy bien.

Los CFD (Contracts For Difference) son productos financieros que replican a un subyacente (oro, acciones de Telefónica, bitcoin, el índice alemán DAX, etc).

Pueden replicar casi cualquier cosa: Hay CFD sobre acciones, sobre índices, sobre criptodivisas, sobre ETF, etc.

Es el producto que suele elegir mucha gente para empezar en el mundo del trading, debido a que no exige una cuenta demasiado grande para operar.

Tienes la ventaja de poder abrir cortos en cualquier subyacente.

Sin embargo, sus gastos de operativa son elevados, ya sea en forma de comisión, spread o swap (comisión por mantener la posición abierta de un día para otro).

Los brokers de CFD son abundantes, así que, para evitar sorpresas, fíjate bien en estos detalles antes de abrir una cuenta. Algunos que sé que funcionan bien están en nuestra tabla de mejores brokers.

Te recomiendo este artículo para que veas a lo que te enfrentas: CFD trading explicado sin tapujos [Verdades y mentiras].

Otra desventaja de los CFD a tener en cuenta es su liquidez y la variación del precio respecto al activo que replican, que en algunos casos puede ser demasiada. Simplemente, mantente atento a estas cosas.

4.Inversión y trading con criptodivisas

Están de moda, y no es por casualidad. Vale la pena considerarlas muy seriamente.

Es raro que a estas alturas no hayas oído hablar sobre criptodivisas. Cada día tienen más adeptos y los proyectos tecnológicos en base a ellas no paran de crecer.

Aunque también es verdad que aparecen nuevas altcoins hasta debajo de las piedras, por eso tienes que tener cuidado si decides entrar en este mundo.

Si quieres ver las principales criptodivisas, te recomiendo que visites Coinmarketcap.

Las criptodivisas, al igual que las acciones y los ETF, las puedes utilizar tanto para trading como para inversión a largo plazo. Y para ambos mundos funcionan muy bien.

El bitcoin y otras criptodivisas nos están dando grandes alegrías a los traders estos años

Como desventaja principal de las criptodivisas (puras, no a través de CFD sobre criptodivisas), está su dificultad de operativa.

No la dificultad de operar sus gráficos, ya que sirven las mismas técnicas de entrada y salida que con las acciones (por ejemplo) que te enseñaremos si te unes a nuestra escuela, sino la complejidad de su manejo .

Si estás empezando, te va a costar aprender a gestionar las transferencias, las cuestiones de seguridad, los diferentes pares que hay para una sola moneda, las diferencias entre exchanges…

Digamos que es un poco «coñazo» empezar, pero una vez que coges experiencia, es uno de los productos financieros con más posibilidades.

Si quieres empezar a trastear un poco con sus gráficos, te recomiendo que utilices TradingView, tienes casi todos los pares disponibles en el mercado.

5.Futuros y daytrading: Un equipo muy potente

La operativa con futuros en trading está ligada al intradía.

Los traders con amplia experiencia (y amplias cuentas) utilizan este producto financiero para conseguir altas rentabilidades.

Te permiten especular directamente, mediante contratos, sobre el movimiento del precio del S&P500 o sobre el precio del oro, por ejemplo.

Ventajas:

• Puedes operar directamente en futuros sobre índices y materias primas (commodities), sin tener que utilizar CFD, ahorrándote así unos costes más elevados y a veces notables diferencias en la cotización.

• Gastos de operativa realmente bajos.

• Oportunidad de grandes rentabilidades al poder abrir cortos y ser un producto apalancado.

Desventajas:

• Necesitas una tamaño elevado de cuenta. Podrías empezar con unos 20.000€, pero en algunos futuros necesitarás bastante más.

• Requieren un alto nivel de experiencia y exigen un extra de esfuerzo personal (como toda operativa intradía).

Una curiosidad de los futuros

Una característica de los futuros es que su nombre completo es «contratos de futuros«. Y estos contratos caducan. Cuando lo hacen tu posición se cierra.

Así que si compras, por ejemplo, un contrato de futuros del cacao, y se te olvida cerrar la posición (venderlo) antes de que expire, seguramente recibas una llamada de tu broker preguntándote a qué dirección quieres que te manden las 10 toneladas de cacao que acabas de comprar.

Sé a más de uno que le ha pasado. Y al final no pasa nada, porque siempre tienes la opción de, pagando una pequeña multa por despistado, seguir con tu vida normal, sin necesidad de tener que guardar un contenedor industrial lleno de cacao en el salón de tu casa.

Para evitar esto, hacemos lo que se llama un rollover del contrato.

En la práctica, cuando operas con futuros, aún teniendo en mente la fecha de expiración del contrato, ya notas en el gráfico como la liquidez se pierde y el mercado está migrando de un contrato al siguiente. Cierras en este contrato, abres en el siguiente y santas pascuas.

Fíjate en este gráfico: El es el contrato de futuros del cacao que expira en marzo de 2019. Observa como la liquidez se esfumó los últimos días. La gente se estaba pasando al contrato siguiente, al de mayo de 2019.

En caso de querer intentarlo con los futuros, sin tener capital suficiente, siempre puedes hacerlo con CFD. No está mal, y puedes hacerlo perfectamente, pero échale antes un vistazo a este artículo:  Los problemas de operar índices y commodities con un broker de Forex y CFD.

Si te interesa aprender a fondo sobre esta forma de operar, pásate por esta sección.

6.Forex: Trading con divisas

Es el mercado más grande y más líquido del mundo, con el par EUR/USD a la cabeza como el más negociado.

Se mueven cifras astronómicas a diario. Puedes ver todos los detalles en la web oficial del Banco de Pagos Internacionales. Si quieres saber más te recomiendo mi artículo sobre qué es Forex y cómo funciona.

Básicamente, la operativa con Forex, consiste en especular sobre el movimiento de una divisa respecto a otra: Euro respecto dólar, dólar respecto libra, yen japonés respecto franco suizo… Y así un largo etcétera.

Permanece abierto las 24 horas, ofrece altos apalancamientos y no requiere de una cuenta muy grande para empezar, por lo que resulta muy atractivo para los recién llegados.

Pero ojo, es sumamente complicado operar en él, puesto que su actividad es frenética.

Está enfocado principalmente al daytrading, pero también se puede utilizar para hacer operaciones de cobertura de divisa para periodos más largos.

Si te interesa este producto, empieza con mucho cuidado, ya que puedes pulirte la cuenta en cuestión de días (o minutos).

Existen incontables brokers de Forex en Internet que te prometen ser el mejor y alardean de no tener comisiones, pero cuidado con esto porque luego tienen unos spreads de miedo…

Si quieres un buen broker de Forex, aquí tienes uno de los más serios que conozco.

7.Trading con opciones financieras

Las opciones financieras conforman un mercado potente, muy técnico y con enormes posibilidades.

Una opción no es un activo, sino un contrato (una apuesta, si quieres entenderlo así) sobre el comportamiento de un activo en el futuro próximo. Y puede que aciertes o no.

Cuando compras una opción pagas muy poquito por ella y, si aciertas, ganas mucho dinero. Pero claro, no es nada fácil acertar.

Cuanto más difícil acertar, más ganas con la opción. Fíjate que esto implica que, como cuanto más se acerca la fecha de expiración, más fácil es acertar, también menos ganarás con la opción. Es decir, su valor cambia con el tiempo.

Puedes comprar opciones de dos tipos: Opciones call y opciones put. Las call las compras cuando prevés que algo va a subir (hasta cierto punto y antes de determinada fecha). Las opciones put las compras cuando crees que algo bajará (de nuevo, hasta cierto nivel y antes de un tiempo concreto).

Con una cuenta de 2000€ podrías empezar a hacer pruebas de este tipo.

La gracia del asunto es que también puedes hacer lo contrario:

Si crees que algo no va a subir significativamente durante un tiempo, puedes vender una opción call. Y, simétricamente, si crees que algo no va a bajar, puedes vender una opción put y ganar dinero con ello. Una forma estupenda de ganar dinero cuando el mercado no se mueve ¿no crees? (Ojo con este tipo de operativa, porque requiere un tamaño de cuenta muy superior. Piensa a partir de 10.000€).

A esta forma de operar, comprando o vendiendo una opción (put o call) sin más, se conoce como naked options trading (trading de opciones desnudas).

La vuelta de tuerca de todo esto es combinar compras y ventas de opciones put y call de forma muy medida y estudiada, lo que da lugar a estrategias interesantísimas y que pueden llegar a ser sumamente complejas.

Las griegas

Hay una diferencia entre las opciones y el resto de los otros productos, incluso de los futuros, si despreciamos el efecto del rollover, por operar exclusivamente intradía. Esta diferencia es que las opciones financieras incorporan la variable tiempo en la ecuación: No sólo tienes que acertar con la dirección del precio, también tienes que clavar el cuándo va a llegar al objetivo. Esto puede volver a las opciones increíblemente complejas y difíciles de operar.

Para poder entender y manejar la oferta de opciones que hay (precio, plazos, tipos) y su cambio de precio esperado con el paso del tiempo, hay definidos una serie de parámetros que tienen nombres de letras griegas (como la δ, la θ, la γ, la ρ). De ahí el concepto de las griegas.

No vamos a entrar ahora eso, pero tienes que saber que, para operar (bien) con opciones, las griegas tienes que dominarlas. Y no es fácil.

Qué tipo de producto financiero elegir para empezar (o continuar)

Esto es algo muy personal.

Te he contado las características de cada uno y tú sabrás mejor que nadie cuál se adapta más a tu perfil.

Si estás empezando o todavía no lo has hecho, desde luego, mi consejo es que lo hagas con acciones al contado (CFD sobre acciones si no dispones de mucho capital).

También tienes la opción de centrarte en inversión a largo plazo, sobre todo con ETF, si tu tiempo es muy limitado.

Ahora bien, si puedes diversificar, mejor.

Te pongo MI RANKING (lo pongo en mayúsculas para que se note que es una opinión personal basada en mi experiencia) de preferencia a la hora de elegir productos financieros:

1. Acciones (swing trading e inversión a largo plazo) o CFD (swing trading)
2. ETF (Swing trading e inversión a largo plazo)
3. Criptodivisas (Swing trading e inversión a largo plazo)
4. Forex (Swing trading y cobertura de divisas)
5. Forex intradía
6. Futuros
7. Opciones financieras

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Por supuesto, cualquier comentario sobre el artículo, es bienvenido 😉